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银行要求客户签付款授权书合法吗?

2020-07-20 15:25:38来源:银行信息港  

在去银行办理贷款时,经常会遇到要签署各种授权书的情况。其中有一个授权书是付款授权书,有些银行叫委托支付协议或受托支付协议。这些授权...

在去银行办理贷款时,经常会遇到要签署各种授权书的情况。其中有一个授权书是付款授权书,有些银行叫委托支付协议或受托支付协议。这些授权书和协议虽然名字不同,但起到的作用都是相同的。

付款授权书主要为了说明两件事儿:

1、客户要给银行授权可以代其使用贷款资金支付本应支付的订单。

2、确定客户要将贷款资金支付给谁。

基本上只要银行让你签了,你还非签不可。按道理说,客户拿到贷款资金,完全可以想支付给谁就支付给谁,为什么一定要让银行代为支付呢?

最根本的原因是银行要防控贷款资金被挪用,通过控制交易对手和交易资金来防范资金被挪用的风险。在众多不良贷款里,挪用银行贷款导致最后还不上款的原因是最主要的原因之一。

银行之所以批准贷款,是基于贷款的资金、还款方式、贷款用途等一系列贷款要素的。现在贷款用途发生了变化,客户能不能还上贷款那就未可知了。

我做客户经理期间,经历的不良贷款几乎都是因为挪用资金而还不上贷款。

有的借款人申请贷款时说要装修房子,结果把钱用于付另一个房子的首付,房价下跌,卖也卖不出,租金也覆盖不了贷款利息,最终贷款还不上了。

还有的借款人申请贷款时说要进货,结果把钱用于开新店。新店开的位置不理想,客户上不来,原有的店面生意也不太好,最终还不上贷款。

贷款之所以被借款人挪用,肯定是因为借款人的真实用途银行不批。银行不批那肯定是已经有前车之鉴,使用这样的用途大概率会出风险。

当然也不是所有的贷款都需要签署付款授权书的,监管机构要求以下几种情况必须要采用受托支付。

支付对象明确且金额较大。金额较大一般是指个人贷款30万以上,流动资金贷款500万以上,或者是超过项目总投资5%以上。如果支付对象不固定,且比较多,每一个对象收款金额也不大,那就申请可以采用自主支付。最常见的需要受托支付的贷款就是房贷。

新建立信贷关系,且借款人信用状况一般。银行通过受托支付的方式来降低风险。

银行规定的其它情况。这种情况就看银行审批贷款时提出的一系列关于受托支付的要求了。

总结:

签订付款授权的目的是银行要掌控借款人的资金流向。虽然通过受托支付也未必能真正防控资金挪用,但银行已经在最大限度上控制了资金的流向。银行对不同的贷款产品,不同的借款人都有不同的要求,不是所有贷款产品,所有借款人都需要签订付款授权书的。

责任编辑:hnmd003

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