银行定存利率是怎么制定的? 银行有没有8%的存款利率

银行存款理财是我国国民最常用的理财方式。可以说，十个人里面就有七八个有银行存款，而他们对银行存款的管理，也绝大多数是选择定期存款。因为定期存款的利率比活期存款高很多，可以获得相对多的利息收入。此外，定期存款相当于是强制性存款，也非常有助于人们资金的积累需求，在理财结构中，定存的确能起到稳定资金收益，增加安全系数的重要作用。

所以，定期存款的利率越高，就越是受到大众的喜爱。那么，定期存款的利率究竟能不能达到8%?让我们来稍微分析一下。

1、定存利率是怎么制定的?

定期存款的利率，并不是银行管理人员一拍脑门就可以决定的。我国的银行业，一直受到银保监会的监督管理，根据相关规定，银行的利率制定虽然有一定的自主性，但是，它必须以央行公布的基准利率为基础进行适度的调整。也就是说，定期存款的利率之高低，一定会受到央行基准利率的影响。

一般情况下，各个银行会在基准利率上，上浮20%-50%左右。国有银行基本上上浮的空间会小，而民营银行则会上浮更大的范围。所以，我们常常会发现一些民营银行或者城市银行的存款利率是比国有银行要高的。

2、定存利率达不到8%

知道了定存利率是如何制定的，我们就可以推断出其大致的利率范围。以今年为例，央行公布的基准利率中，从三个月到三年，一共五个定存存期的利率分别是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%以及2.75%。

现在国有银行目前的利率值在这个基础上，上浮的空间很小，大体上相差无几，只在存款较大额(超过5万)的情况下，三年期定期的利率会调高至3.85%。

民营银行的情况，有一些小银行会在基准利率的基础上上浮50%-55%，所以，利率最高的三年期定期存款，它的利率就被提高到了4%-5%的区间。

很显然，不论是国有银行还是需要大量揽储的民营小银行，定存的利率最高也不会超过5%，根本达不到8%的标准。

3、较高利率需要承担一定风险

实际上银行的各种存款和理财产品都有等级之分，从R1-R5五个等级，分别对应的是低风险、中低风险、中风险、中高风险以及高风险的理财。很显然，风险等级越高的，收益率自然也会越高。从大量的理财产品中，我们不难发现，像定存这样的低风险，保本的一般性存款，利率很难超过5%;此外，中低风险级别的理财产品，它们的利率也大多集中在3%-6%;能够达到8%的理财产品，它的风险系数已经接近了中风险，通常是信托计划一类的理财。

这种理财，不能保本，收益也不是固定收益，而是浮动的，且不排除有亏损的风险。这也就是说，想要达到8%这样高的收益率，势必得承担风险，这不是一般性存款能够做到的。

总的来说，定存是一种低风险的，保本的理财方式，它的利率不可能达到8%。如果想要获得8%的收益率，就应该接受，需要承担一定的本金损失风险。