1月1号之后 房贷利率降了月供为啥多了?

时间:2021-01-19 08:17:24 来源: 银行信息港


房贷利率是很多人关注的事件,随着2019年8月国内告别以央行基准利率之后,当前10月房贷利率采取LPR利率计算,随之各大银行的贷款利率都以“LPR”为基准,而LPR浮动的,采取加减基点来调整的。

国家为了房贷利率统一以“LPR”来计算,2020年3月1日至2020年8月31日办理存量浮动贷款利率的转换手续,原先的固定贷款利率可以转换为浮动利率。

当时房贷利率转换手续之时,贷款人可以选择固定贷款,也可以选择浮动利率,选固定还是浮动利率由贷款人自行选择,但只能办理一次,不能重复办理。

随着2020年五年期的LPR两次下调之后,最终2020年12月份五年期LPR利率为4.65%,同比2019年12月五年期LPR利率4.8%下调了15个基点。

五年期LPR利率下调15个基点之后,实际房贷利率下调为4.65%,从而给选择浮动贷款利率的人送福利,降低贷款利息,降低月供金额,减轻还款压力。

当然如果在2020年选择固定利率的,不会享受到本次LPR下调送的福利,只能眼睁睁地看着浮动利率的人减少贷款利息,降低月供金额,跟固定贷款利率的人没有半毛钱关系。

2021年1月份浮动利率的又要重新定价了,随着五年期LPR利率下调15个基点后变为4.65%,实际浮动贷款利率同样也会降低贷款利息。

比如贷款100元,按照2019年12月份LPR计算的话,一年需要4.8元的利息;但随着LPR下调变为4.65%之后,贷款100元一年利息是4.65元。

同样的贷款100元,LPR利率下调重新定价后每年可以节约0.15元的利息,100万贷款的话,每年可以节约1500元利息,这可不是一笔小数目了,最起码已经减轻1500元的还款压力。

举例子

贷款100万元,贷款30年,选择等待本息还款方式,以这个贷款为例,本次定价之前跟重新定价之后月供是高还是低呢?

1、重新定价之前

假如你2020年房贷利率是4.80%,贷款100万,贷款30年,等额本息还款,月供是5246.65元,贷款总利息是88.88万元。

2、重新定价之后

同等贷款100万元,贷款期限是30年,同样选择等额本息还款,1月份重新定价之后贷款利率从4.80%下调到4.65%了,下调贷款利率后实际月供金额是5156.37元,实际贷款利息是85.63万元。

房贷利率重新定价之后月供降低了,贷款利息减少了

通过上面的例子可以计算得知,2020年实际房贷利率是4.80%,月供是5246.65元;随着2021年1月重新定价之后,实际房贷利率下调15个基点,变为4.65%,实际月供金额是5156.37元。

重新定价之前和重新定价之后,月供金额差为:5246.65元-5156.37元=90.28元,2021年房贷月供降低了90.28元,一年下来可以减少1083.36元,这就是本次房贷利率重新定价之后降低的还款金额。

2021年浮动房贷利率进行重新定价,今年重新定价之后,贷款100万的每个月月供会降低90.28元,贷款1000万的每个月月供降低902.8元,这就是选择浮动利率之后的第一年福利。

总之大家要弄清楚每年的1月份都会根据上一年12月份最新LPR为准,对每年的浮动利率进行重新定价的。

由于2020年12月份五年期LPR为4.65%,同比2019年12月份五年期LPR4.80%,下调了15个基点,所以随着今年1月份房贷利率重新定价之后,贷款利息降低了,月供自然也会跟随降低的,希望大家要知悉。


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