50万大额存单按月付息3.85% 到期还本付息4.2% 哪个收益更高

如果当前不缺钱的话，建议还是选择到期付息。银行大额存单，尤其是2021年以来的银行大额存单，它的利率下滑还是比较明显的，三年期的银行大额存单按照央行规定的基准利率2.75%来顶层浮动55%，最高利率是能够达到4.26%的。

所以我们能够看到三年期的银行大额存单，如果按照顶层利率来浮动的话，最高利率是能够达到4.26%，但是目前为止很多银行它的浮动比例是达不到，顶层55%来浮动的一般都是50%左右。你的这个银行大额存单50万元起步门槛已经很高了，因为央行规定的大额存单起步门槛只有20万。

所以这个时候没必要去牺牲一部分的利率来换取按月付息模式。我们来计算一下，如果按照4.2%来计算利息的话，50万元存放大额存单一年的利息是2.1万元，三年到期以后你能够获得的本息一共是56.3万元。

但是如果你采取按月付息模式的话，一年的年化利率就会下降到3.85%。50万元存放大额存单，按照3.85%的利率来计算一年的利息是19250元。两者之间的利息相差了1750元。

并且采取按月复习模式的话，每个月到手的利息是1604元，一年利息损失1750元，三年的利息就会损失超过5000元。

当然如果这50万元属于你全部的积累储蓄的话，后续没有其他的额外收入，短期内无法保证自己的生活水平，那么还是可以选择按月付息模式的，一个月的利息有1600元，也是可以保证你的基本生活。