购房者在银行办理房贷时 银行是怎么审查借款人的信息的呢？

通常房贷审批的流程有5步，第一步是贷款申请人提供贷款申请表及贷款材料。就拿题主来说，去年的时候购买一套房产，因为是题主与老婆一起购买，所以需要提供我们两个人的银行流水以及征信，当然，这是银行需要的，最后只需要还款人的流水与征信就可以了。

第二步，客户经理录入系统。银行客户经理将申请贷款者的材料进行初审，也就是看看申请房贷人材料是否齐全，如果不齐全会要求你准备齐全，再就是与你确认还贷方式、贷款利率以及其他，并与贷款者当面签订一些材料。这一步骤，可以理解为当购房时候，首付款已经交完了，银行贷款经理对你的材料进行了初审，认为没有什么大的问题，再约你去银行当面了解实际情况以及确认事宜以及签订一些材料。如果购买房产以后，房产公司给你的信息反馈是贷款比较困难，那么可能你流水与征信或者其他存在影响。

第三步，信审部门审查。如果前面的进展比较顺利，并且是首套房，这一步也就比较顺利了，主要是审核你的信用以及还款能力，一般都会通过。当然，如果存在征信、多头贷或者其他方面的情况，可能到这一步时，银行会通知你贷款失败。

第四步，审批人审批，一般到了这一步就算确定能贷款了，银行体系的签字以后就等放款了。

第五步，银行放款。这里，银行放款不是放给你的，而是给房地产公司，然后你与银行的贷款关系就建立成功了。等到放款以后，就开始每月偿还房贷。

至于银行是如何查询借款人的风险，通常是根据你的流水、信用情况、工作经历等情况进行判断。如果你没有逾期还信用卡经历，月流水也是健康的，个人征信也没有问题，就首套房而言一般都能贷款成功。要是多套房产贷款，可能需要的流水以及等价值资产要更多一些，银行对多头贷款的行为还是谨慎的。