农行三年利率3.5% 信用社一年利率2.9% 选哪个更划算？

在投资理财活动中评价一款产品是否划算，我们通常借助安全性、效益性和流动性三个指标，并结合自己的需求来最终确定。

首先，二者在安全性上是没有区别的。不要简单认为信用社是小银行就没有国有大行安全，因为按照“存款保险条例”规定，只要是吸收存款，大小银行都一律要缴纳存款准备金，参加存款保险，并缴纳一定比例保费，为吸收的存款投保。当破产倒闭时，大小银行都是按照“50万之内全额偿付”的标准进行赔付，不会因为是大银行就多赔，是小银行就少赔，所以对于储户来说，二者安全性是一样的，不应该有顾虑或偏见。

其次，3.5%的效益性肯定高于2.9%。举例存款10万，3年期3.5%到期利息为10500，而一年期2.9%的存款，在本金相同情况下，哪怕连续存3年(每年利息转入本金续存)，最后总利息还是不到9000，二者利息相差1000以上。

第三，3年期定存流动性弱于1年期，这个怎么理解呢?所谓流动性，通俗的说就是保障人们随时支付的能力强弱，举例存10万3年，很显然要想获得3.5%的利率，就不能提前支取，必须等到到期才能按照约定支付利息，否则提前支取全部按照活期0.3%支付利息;而1年期虽然几率较低，但只需要等一年就可以获得约定利息。换句话说，10万3年定存虽然利率为3.5%，但满一年支取利息只有300，而不是3500，而存一年期产品，利率虽然只有2.9%，但到期利息却有2900，仍然高于3年期定存利息。因此，我们说3年定存的流动性没有一年的高，就这意思。

由此可见，3年3.5%与1年2.9%究竟哪个划算，对于不同投资者就有不同答案，并非二选一的问题。如果你投资规划得当，资金闲置时间充裕，中途无论发生任何情况，都能保证这笔资金不会动用，肯定选择3年3.5%的存款，存10万利息超过1000以上，为什么不存呢?相反，如果闲置时间不能准确确定，或者只能保证存一年，那就存一年期2.9%好了，效益性和流动性兼得，不失为最佳理财方案。