贷款买房 还款期限到底该长该短

很多人不理解，总想着尽可能短期内把贷款还上，总觉得还款时间越久，还得总金额越多，越不划算。

首先，我们要搞明白为什么还款期限长，还款金额就高。

其实很简单，因为还款年限拉长了，利息总额就上去了，自然要还的钱就更多了。

但如果从贷款利率来看，但凡是超过5年的贷款，贷款利率其实都是一样的。

也就是说，贷款10年和贷款30年，贷款利率是一样的。

因为贷款的年限长，所以要还的总利息就多了。

但平摊到每个月来看，还款金额是减少的，还款压力是降低的。

也就是说，房贷本身，只要超过5年，就不是利率问题，而是这笔钱你打算借多久的问题了。

从贷款利率角度来看，就没有划算不划算一说了。

钱借的时间长也好，时间短也罢，是一个财务安排的问题，并不是什么投资收益高低的问题。

换个角度来说，如果你有钱，可以选择提前还款，而如果你没有钱，你却不能延长还款期限。

从这个角度来看，我认为，借款周期长，其实是更有利的。

通胀是贷款必须考量的因素

首先明确一下，通胀的存在，并不代表贷款时间越长就越划算。

因为不管贷款多少，贷款多久，利率是不变的。

与此同时，通胀本身也不会因为贷款不贷款而发生变化，也一定是客观存在的。

所以，通胀和贷款本身没有所谓收益率上的关联。

那为什么必须考虑到通胀因素?

其实原因也很简单，通胀会导致货币贬值，让还款压力不断减少。

这里只是还款压力减少，并不是还款金额减少。

这种潜在压力减少，使得你使用未来财富的成本在降低。

同时，资产本身具备抗通胀属性，而现金并不能抗通胀。

如果买房贷款了，资产是按总的房价去增值，去对抗通胀，而不是首付款金额。

至于为什么房子能对抗通胀，这个是认知层面的问题，就不在这里展开解释了。

通胀对于一个买20万房子，然后开始存钱的人，和另一个买60万房子，然后每个月还贷款的人，影响力和杀伤力是完全不一样的。

若干年后，贷款买房的人，一定比非贷款的人资产量级占优，因为从一开始就拥有了大三倍的房子。

至于很多人会问，为什么通胀会长期延续?

我只能说通胀与否，主要得看货币政策。

每年10%左右的印钱速度，很难让通胀消停下来，至少在未来20-30年，通胀大概率会减速，但依然会如影随形。

所以，在考虑通胀因素的情况下，贷款就显得很必然，也更有优势了。