不良贷款包括哪三类?三类不良贷款分别是什么意思?

时间:2021-11-23 16:01:42 来源: 银行信息港


不良贷款包括哪三类?

贷款分类包括正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中不良贷款是主要就是指次级贷款、可疑贷款和损失贷款三类。下面我们就来分别介绍一下这三类不良贷款分别是什么意思。

【1】次级贷款

次级是指借款人还款能力出现明显问题,通过正常的营业收入已经不能足额偿还贷款本息,需要通过其它的方式追缴欠款,比如处分资产、对外融资或是执行抵押担保等来还款付息,贷款损失的概率在30%-50%。

【2】可疑贷款

当借款人的财务状况进一步恶化之后,无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,把名下抵押的财务拍卖后也无法偿还欠款,也肯定要造成较大损失。那么当资产正在进行清算或者等待判决时,这笔贷款会暂时划入可疑贷款,损失概率大概在50%-75%。

可疑类贷款具有次级类贷款的所有表现,只不过它的程度会更加严重,往往是因重组或诉讼等原因损失程度难以确定而划为可疑类,但这个损失是肯定的。

【3】损失贷款

这通常就是指确定了这笔贷款已经无法收回,银行不管采用什么手段都没用,已经认定亏损,所以会把这笔贷款计提损失。这时贷款的损失概率在75%-100%。

其实,以前银行是采用“一逾两呆”这种分类方式来对不良贷款进行分类,逾期贷款就是我们熟悉的,指超过到期日依然未还款的,而呆滞贷款是逾期时间超过一年以上的,至于呆账贷款就是指认定无法收回的。但是目前,几乎所有银行都是采用五级分类法,满足条件就会划分为不良贷款,能及时反映银行的贷款状况。

对于我们用户来说,在办理贷款后一定要按时还款,否则就会面临比较严重的影响,该笔记录会被银行上传至征信中心,以后就会影响各种金融业务的办理,比如信用卡、车贷或者房贷等。


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